Finanzen : Welche Maßnahmen Betriebe bei finanziellen Engpässen und Kurzarbeit ergreifen können

Häufig sind geeignete Überbrückungskredite eine gute Lösung, aber auch Absprachen mit den Mitarbeitern können helfen. Um ein fundiertes Finanzkonzept zu erarbeiten, bietet sich die Zusammenarbeit mit einem Unternehmensberater an. Zudem besteht die Möglichkeit, staatliche Subvention zu nutzen oder das eigene Geschäftsmodell umzukrempeln.

​​​​​​​Freiräume zur Bewältigung der finanziellen Engpässe schaffen

Wenn sich die ersten finanziellen Engpässe abzeichnen, geraten Unternehmer leicht in eine Schockstarre. Sie fürchten um ihr Unternehmen, die Sicherheit ihrer Belegschaft und ihre Lebensgrundlage. Solche Ängste sind verständlich, führen aber nicht zur Lösungsfindung. Deswegen ist es wichtig, sich aus dieser Schockstarre zu lösen und sich gezielt an die Problembewältigung heranzuwagen.

Das bedeutet unter anderem, den Finanzen oberste Priorität zuzuschreiben. Andere Projekte müssen in dieser Zeit zurückstehen. Gerade Ideen, die mit hohen Investitionskosten verbunden sind, können in einer solchen Phase einfach nicht realisiert werden. Das Hauptanliegen der Unternehmen muss darin bestehen, neue Geldmittel zu generieren und die Zukunftsfähigkeit des Betriebs sicherzustellen. Erst dann können wieder andere Aufgaben in den Fokus rücken.

​​​​​​​​​​​​​​Geeignete Überbrückungskredite suchen

Ein Überbrückungskredit ist häufig der Retter in der Not, der es möglich macht, die schlimmste Phase einer Krise erst einmal zu überstehen. Die Unternehmen sind in der Lage, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, und können sich weiter auf Ihre Betriebsprozesse konzentrieren. Sie gewinnen durch einen solchen Kredit Zeit, um Lösungen für die Finanzprobleme zu finden und anderweitig Gelder zu generieren.

Aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB sind Kredite aktuell ausgesprochen günstig. Das bedeutet, dass Unternehmen gerade jetzt sehr gute Chancen haben, um sich ein finanzielles Polster zu verschaffen und gegen Krisen zu wappnen. Ebenfalls ein Vorteil ist, dass die Beantragung und Bewilligung von Krediten heutzutage besonders einfach gelingt. Unternehmen können Ihren Kredit schnell online beantragen und bekommen innerhalb kürzester Zeit Rückmeldung, ob sie einen Überbrückungskredit bekommen. Das gibt Planungssicherheit und hilft dabei, Krisenzeiten zu überstehen.

In einer Krise ist es manchmal nötig, Vereinbarungen mit der Belegschaft zu treffen. Diese können auf finanzielle Zuwendungen verzichten, damit das Unternehmen liquide bleibt und ihre Arbeitsplätze gesichert sind. Beispielsweise können sich die Unternehmen mit ihrer Belegschaft darauf verständigen, dass im Krisenjahr kein Weihnachtsgeld gezahlt wird. Etwaige Vereinbarungen müssen aber mit dem Betriebsrat besprochen werden, da dieser solchen Regelungen zustimmen muss. Gibt es in einem Unternehmen keinen Betriebsrat, weil es zum Beispiel zu klein ist, können entsprechende Vereinbarung natürlich auch mit einzelnen Mitarbeitern individuell ausgehandelt werden.

Gelegentlich sind es nicht nur finanzielle Engpässe, die ein Unternehmen bedrohen, sondern es wird ein komplett neues Finanzkonzept benötigt. In einem solchen Fall ist es ratsam, mit einem passenden Unternehmensberater zusammenzuarbeiten. Dieser kennt die jeweilige Branche gut und kann einschätzen, wie bedrohlich eine Krise tatsächlich ist. Er erarbeitet zusammen mit den Unternehmen Konzepte, um beispielsweise spezielle Regelungen mit den Lieferanten oder den Vermietern zu treffen. Auf diese Weise können kurzfristig Gelder im Betrieb gehalten werden. Zudem prüft er, ob die Unternehmen wirklich nur niedrige Kreditzinsen bezahlen oder ob hier ein Optimierungsbedarf besteht. Am Ende einer solchen Beratung steht ein Liquiditätsplan, der eine gute Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben eines Unternehmens bietet.

Einige Firmen scheuen den Gang zu einem Unternehmensberater, da eine Beratung Kosten verursacht. Ein guter Unternehmensberater ist sein Geld jedoch wert, da er mit seinem Know-how objektiv Wege aufzeigt, um Liquiditätsprobleme nachhaltig in den Griff zu bekommen. Zudem besteht in vielen Fällen die Möglichkeit, staatliche Fördermittel zu nutzen, um eine professionelle Beratung bezahlen zu können. Denn der Staat hat ein Interesse daran, dass die Unternehmen liquide bleiben und ihrer Arbeit weiter nachgehen können.

Nicht nur niedrige Zinsen, sondern auch staatliche Subventionen bieten Unternehmen die Möglichkeit, finanzielle Engpässe möglichst unbeschadet zu überstehen. In den letzten Jahren stand vor allem der Bereich Klimaschutz im Fokus der Bundesregierung und wurde entsprechend gefördert. Es gibt aber auch viele andere Unternehmensbereiche, die von der Regierung als so lohnenswert eingeschätzt werden, dass sie Unterstützung erhalten. Hierzu gehört namentlich die Digitalisierung: Häufig werden Betriebe bei ihrer digitalen Transformation unterstützt und erhalten beispielsweise Subventionen für notwendige Geräte oder fachliche Beratungen. Es lohnt sich daher gerade in Krisenzeiten, sich mit den verfügbaren Subventionen auseinanderzusetzen und zuschauen, welche davon für den eigenen Betrieb in Frage kommen.

Wenn es zu finanziellen Engpässen kommt, bedeutet das in den meisten Fällen, dass nicht genügend Ersparnisse zur Seite gelegt werden konnten, um sich auf eine solche Situation vorzubereiten. Gerade in Krisenzeiten sollten sich Unternehmen fragen, warum das so ist. In einigen Fällen ist es schließlich so, dass das Geschäftsmodell darauf ausgelegt ist, lediglich die notwendigsten Kosten einzuspielen. Solange alles gut geht, ist das funktional, in Krisenzeiten erweist sich das jedoch häufig als gefährlich.

Bei finanziellen Engpässen sollten Unternehmen daher überlegen, ob ihre Preiskalkulation vielleicht zu niedrig ist oder ob sie an anderer Stelle Optimierungen an ihren Unternehmensprozessen vornehmen können. Gerade der Liquiditätsplan zeigt deutlich auf, an welcher Stelle Kosten vorliegen. Hier sollten Unternehmen vorurteilsfrei einschätzen, welche davon wirklich zwingend erforderlich sind und wo Einsparpotenziale bestehen. Zudem kann es durch eine Reduktion der Belegschaft möglich sein, ein Unternehmen profitabler zu machen und dafür zu sorgen, dass finanzielle Polster für Krisenzeiten vorhanden sind.